車險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。保險(xiǎn)自身是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，車險(xiǎn)即為分散機(jī)動(dòng)車輛外行駛進(jìn)程中能夠會(huì)發(fā)作的未知風(fēng)險(xiǎn)和損失的一種保證機(jī)制。

目前國(guó)際車險(xiǎn)分為國(guó)度強(qiáng)迫的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)中的根本險(xiǎn)種有第三者責(zé)任事故險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)，除此之外還有玻璃獨(dú)自破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約條款等附加險(xiǎn)種。

近年來，隨著我國(guó)對(duì)汽車需求量的不斷增加和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅猛，保險(xiǎn)收入逐年上漲，同時(shí)相關(guān)的汽車保險(xiǎn)及其配套服務(wù)也越發(fā)顯得重要。我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)跟我國(guó)汽車保有量呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，2017年，全國(guó)汽車保有量達(dá)2.17億輛，與2016年相比，全年增加2304萬輛，增長(zhǎng)11.85%，與此同時(shí)，2017年我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)收入約為7226億元。

近年來，國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步開展，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)的財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)中所占比重最大，以千億元計(jì)。并且，由于我國(guó)的汽車保有輛的繼續(xù)添加，和相關(guān)車險(xiǎn)的政策出臺(tái)，投保率也因而呈繼續(xù)上升趨向。

隨著我國(guó)汽車市場(chǎng)的發(fā)展，在國(guó)家政策的推動(dòng)下，新能源車開始逐漸出現(xiàn)在了人們的視野，由于新能源汽車在技術(shù)創(chuàng)新和政策支持等方面表現(xiàn)出的新特點(diǎn)，我國(guó)傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)方面無法完全滿足新能源汽車行業(yè)，面臨著產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、定價(jià)方式等多方面的挑戰(zhàn)。2013年以來，我國(guó)新能源汽車銷量持續(xù)增長(zhǎng)。2017年，新能源汽車銷量實(shí)現(xiàn)77.7萬輛，同比增長(zhǎng)了53.3%，新能源汽車市場(chǎng)占比為2.7%。隨著新能源汽車銷量的增加，其相應(yīng)的保險(xiǎn)需求也快速提升。2017年承保車輛數(shù)達(dá)171.7萬輛，增速為47.0%，保費(fèi)規(guī)模為101.6億元，增速為50.4%。

車險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)

我國(guó)的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率一直由政府主管部門統(tǒng)一制定，各大險(xiǎn)企嚴(yán)格按規(guī)定費(fèi)率執(zhí)行，但其實(shí)這種保費(fèi)一刀切的模式有很多的弊端。要改善這些統(tǒng)一規(guī)定帶來的種種不足，車險(xiǎn)行業(yè)的改革迫在眉睫，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是歷史發(fā)展的必然。

1、車險(xiǎn)價(jià)格與駕駛行為密切相關(guān)

未來的車險(xiǎn)定價(jià)將實(shí)現(xiàn)“以人為本”，也就是“從人主義”。車險(xiǎn)的定價(jià)因素將直接與駕駛?cè)说鸟{駛習(xí)慣與行駛里程掛鉤，通過駕駛行為來判定車險(xiǎn)價(jià)格，可能會(huì)使車險(xiǎn)由原來的一年買一次變成可以一個(gè)月買一次。

2、同價(jià)位車型車險(xiǎn)價(jià)格完全不同

國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)定價(jià)，通常是以車型和其購(gòu)置價(jià)為主要依據(jù)。

隨著社會(huì)的良性發(fā)展，我國(guó)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)、法律法規(guī)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將會(huì)在未來為汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)提供更為廣闊的發(fā)展空間。預(yù)計(jì)未來幾年，我國(guó)汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入還會(huì)不斷增長(zhǎng)，到2022年將超過萬億元。