資金管理軟件是實(shí)現(xiàn)對(duì)一個(gè)機(jī)構(gòu)資金來(lái)源、資金運(yùn)用、資金結(jié)算、資金綜合分析、資金監(jiān)督進(jìn)行專業(yè)化管理的信息系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)所轄成員單位實(shí)行集中統(tǒng)一的資金管理，提高結(jié)算速度以及資金的使用效率，降低資金使用成本并防范資金風(fēng)險(xiǎn)。通常用于集團(tuán)企業(yè)的資金管理部門，如結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司、工業(yè)園區(qū)、公用事業(yè)管理機(jī)構(gòu)、公共資金管理部門(如社保基金、教育基金、住房資金管理中心等)、電子商務(wù)企業(yè)等組織和機(jī)構(gòu)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的規(guī)模越來(lái)越大，涌現(xiàn)出許多大型集團(tuán)公司，這些企業(yè)分、子公司眾多，資金流動(dòng)錯(cuò)綜復(fù)雜，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作帶來(lái)了財(cái)務(wù)和管理上的難題，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)軟件、ERP等綜合信息系統(tǒng)日趨捉襟見肘，專業(yè)資金管理軟件應(yīng)需而生，其市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)快速擴(kuò)張。金融危機(jī)之后，各大集團(tuán)企業(yè)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，中小企業(yè)也逐漸意識(shí)到專業(yè)資金管理的重要性。同時(shí)，新環(huán)境下資金管理的訴求也發(fā)生了變化。在政策的引導(dǎo)下，資金管理軟件行業(yè)迎來(lái)發(fā)展良機(jī)。

資金是一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織的血液，關(guān)乎其存續(xù)與發(fā)展。資金管理是企業(yè)管理的核心要素之一，安全、高效的資金管理不僅是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障，更是企業(yè)發(fā)展壯大的有力支持。不同于其他企業(yè)管理軟件，資金管理軟件更加深入企業(yè)的核心元素，關(guān)系到企業(yè)整體運(yùn)作效率的提升。企業(yè)的資金管理不同于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理，財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域有成熟的管理體系和完善的會(huì)計(jì)法則，軟件應(yīng)用也相對(duì)規(guī)范。

而資金管理在不同的行業(yè)差異較大，其軟件的開發(fā)應(yīng)用對(duì)供應(yīng)商的定制化要求比較高，更多的依賴供應(yīng)商在這一領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)積累。隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張，兼顧風(fēng)險(xiǎn)和效率的資金管理訴求逐漸提升，資金管理從解決企業(yè)靈活管理與銀行標(biāo)準(zhǔn)接口之間的不對(duì)等問(wèn)題，逐漸轉(zhuǎn)化為強(qiáng)化資金管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)資金的調(diào)控能力和使用效率的綜合信息系統(tǒng)。資金管理軟件已經(jīng)不僅僅是工具類軟件，更是服務(wù)于企業(yè)的效率、資源配置以及戰(zhàn)略規(guī)劃的關(guān)鍵信息系統(tǒng)。

發(fā)展趨勢(shì)

對(duì)于中小企業(yè)集團(tuán)來(lái)說(shuō)，資金管理面臨更大問(wèn)題。首先，大多數(shù)中小企業(yè)集團(tuán)對(duì)資金管理的重視程度不夠，內(nèi)部沒(méi)形成高度集中的資金管理指揮系統(tǒng)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的財(cái)務(wù)資金調(diào)度制度，沒(méi)有統(tǒng)一的信息平臺(tái)，信息傳遞渠道不暢，不能實(shí)現(xiàn)對(duì)即時(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資金結(jié)算、投融資進(jìn)行集中管理，致使企業(yè)決策者難以及時(shí)準(zhǔn)確全面地掌握生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程的相關(guān)信息，無(wú)法實(shí)施有效的管理、監(jiān)督和控制;其次，中小企業(yè)集團(tuán)缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，母公司對(duì)子公司的投融資、資金收支、對(duì)外擔(dān)保、負(fù)債情況及利潤(rùn)分配等信息掌握不全，投資決策的隨意性大，很多母公司難以及時(shí)掌握子公司的財(cái)務(wù)情況;最后，由于監(jiān)督工作不是即時(shí)的，很多企業(yè)的財(cái)務(wù)人員都從屬于其他部門，使財(cái)務(wù)監(jiān)督流于形式，財(cái)務(wù)監(jiān)督乏力、滯后，資金跑冒滴漏嚴(yán)重。

目前，資金管理仍以結(jié)算為主，主要側(cè)重于業(yè)務(wù)操作，如資金劃撥、結(jié)算管理等業(yè)務(wù)。資金管理方式的某些方面，仍然較多地沿襲了以往的經(jīng)驗(yàn)和做法，管理局限于流動(dòng)性，極少考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合數(shù)據(jù)分析。

風(fēng)險(xiǎn)管理不同于傳統(tǒng)意義上的內(nèi)控，盡管目前許多集團(tuán)企業(yè)正積極建立企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)，以滿足國(guó)家政策監(jiān)管需要，但資金管理領(lǐng)域真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)還沒(méi)有獲得廣泛應(yīng)用。在資金管理領(lǐng)域，出于企業(yè)安全性考慮，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè)刻不容緩，資金管理軟件系統(tǒng)的建設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)管理信息化打下了良好的基礎(chǔ)，未來(lái)，集團(tuán)企業(yè)將在現(xiàn)有資金管理體系下，更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。

此外，資金管理系統(tǒng)的逐步完善也為企業(yè)進(jìn)行合理、有效的數(shù)據(jù)分析提供了良好的條件。未來(lái)，隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的不斷完善以及現(xiàn)有資金管理軟件系統(tǒng)的發(fā)展，通過(guò)分析資金管理軟件產(chǎn)生的數(shù)據(jù)從而為集團(tuán)企業(yè)提供決策支持將成為一個(gè)重要的發(fā)展方向。數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以及商業(yè)智能在資金管理方面的應(yīng)用有助于集團(tuán)企業(yè)通過(guò)把握過(guò)往的資金流動(dòng)情況來(lái)預(yù)估后續(xù)的資金動(dòng)向，從而指導(dǎo)集團(tuán)企業(yè)合理的調(diào)配資源，應(yīng)對(duì)資金管理過(guò)程中的各種問(wèn)題。

因此，在流動(dòng)性管理、集中管控、風(fēng)險(xiǎn)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃等綜合性需求的驅(qū)動(dòng)下，未來(lái)資金管理軟件將不斷推陳出新，適應(yīng)新需求的更高階版本將逐漸替代原來(lái)的產(chǎn)品，存量市場(chǎng)將不斷釋放出增量需求。

在現(xiàn)金為王的時(shí)代，資金是企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的血脈，資金管理是維系企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的要素之一。可以預(yù)見，在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，將會(huì)有更多的企業(yè)和機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到資金管理的價(jià)值，并采取信息化的手段來(lái)協(xié)助管理、改進(jìn)管理，資金管理軟件的市場(chǎng)前景將更加廣闊。