資金管理軟件是實現對一個機構資金來源、資金運用、資金結算、資金綜合分析、資金監督進行專業化管理的信息系統。通過對所轄成員單位實行集中統一的資金管理，提高結算速度以及資金的使用效率，降低資金使用成本并防范資金風險。通常用于集團企業的資金管理部門，如結算中心、財務公司、工業園區、公用事業管理機構、公共資金管理部門(如社保基金、教育基金、住房資金管理中心等)、電子商務企業等組織和機構。

隨著中國經濟的高速發展，實體經濟的規模越來越大，涌現出許多大型集團公司，這些企業分、子公司眾多，資金流動錯綜復雜，給企業經營運作帶來了財務和管理上的難題，傳統的財務軟件、ERP等綜合信息系統日趨捉襟見肘，專業資金管理軟件應需而生，其市場規模持續快速擴張。金融危機之后，各大集團企業加強了風險控制，中小企業也逐漸意識到專業資金管理的重要性。同時，新環境下資金管理的訴求也發生了變化。在政策的引導下，資金管理軟件行業迎來發展良機。

資金是一個經濟組織的血液，關乎其存續與發展。資金管理是企業管理的核心要素之一，安全、高效的資金管理不僅是企業正常運轉的保障，更是企業發展壯大的有力支持。不同于其他企業管理軟件，資金管理軟件更加深入企業的核心元素，關系到企業整體運作效率的提升。企業的資金管理不同于簡單的財務管理，財務管理領域有成熟的管理體系和完善的會計法則，軟件應用也相對規范。

而資金管理在不同的行業差異較大，其軟件的開發應用對供應商的定制化要求比較高，更多的依賴供應商在這一領域的經驗積累。隨著企業規模的擴張，兼顧風險和效率的資金管理訴求逐漸提升，資金管理從解決企業靈活管理與銀行標準接口之間的不對等問題，逐漸轉化為強化資金管理，防范潛在風險，提高對資金的調控能力和使用效率的綜合信息系統。資金管理軟件已經不僅僅是工具類軟件，更是服務于企業的效率、資源配置以及戰略規劃的關鍵信息系統。

發展趨勢

對于中小企業集團來說，資金管理面臨更大問題。首先，大多數中小企業集團對資金管理的重視程度不夠，內部沒形成高度集中的資金管理指揮系統，缺乏統一規范的財務資金調度制度，沒有統一的信息平臺，信息傳遞渠道不暢，不能實現對即時的財務數據、資金結算、投融資進行集中管理，致使企業決策者難以及時準確全面地掌握生產經營全過程的相關信息，無法實施有效的管理、監督和控制;其次，中小企業集團缺乏有效的監管機制，母公司對子公司的投融資、資金收支、對外擔保、負債情況及利潤分配等信息掌握不全，投資決策的隨意性大，很多母公司難以及時掌握子公司的財務情況;最后，由于監督工作不是即時的，很多企業的財務人員都從屬于其他部門，使財務監督流于形式，財務監督乏力、滯后，資金跑冒滴漏嚴重。

目前，資金管理仍以結算為主，主要側重于業務操作，如資金劃撥、結算管理等業務。資金管理方式的某些方面，仍然較多地沿襲了以往的經驗和做法，管理局限于流動性，極少考慮風險管理和綜合數據分析。

風險管理不同于傳統意義上的內控，盡管目前許多集團企業正積極建立企業內部控制系統，以滿足國家政策監管需要，但資金管理領域真正意義上的風險管理系統還沒有獲得廣泛應用。在資金管理領域，出于企業安全性考慮，風險管理系統的建設刻不容緩，資金管理軟件系統的建設為風險管理信息化打下了良好的基礎，未來，集團企業將在現有資金管理體系下，更加注重風險管理體系的建設。

此外，資金管理系統的逐步完善也為企業進行合理、有效的數據分析提供了良好的條件。未來，隨著風險管理技術的不斷完善以及現有資金管理軟件系統的發展，通過分析資金管理軟件產生的數據從而為集團企業提供決策支持將成為一個重要的發展方向。數據分析、數據挖掘技術以及商業智能在資金管理方面的應用有助于集團企業通過把握過往的資金流動情況來預估后續的資金動向，從而指導集團企業合理的調配資源，應對資金管理過程中的各種問題。

因此，在流動性管理、集中管控、風險管理和戰略規劃等綜合性需求的驅動下，未來資金管理軟件將不斷推陳出新，適應新需求的更高階版本將逐漸替代原來的產品，存量市場將不斷釋放出增量需求。

在現金為王的時代，資金是企業正常運營的血脈，資金管理是維系企業長久發展和提升核心競爭力的要素之一。可以預見，在新的經濟環境下，將會有更多的企業和機構認識到資金管理的價值，并采取信息化的手段來協助管理、改進管理，資金管理軟件的市場前景將更加廣闊。