財富管理行業市場需求前景2023年財富管理行業趨勢及方向分析
產業洞察 2023-10-30 08:31:52 中金普華產業研究院
財富管理是指為客戶提供資產配置、投資咨詢、財富規劃、風險管理等綜合性的金融服務，幫助客戶實現財富的保值、增值和傳承。隨著中國經濟的發展和居民收入的提高，中國財富管理行業市場需求不斷增長，同時也面臨著政策、技術、競爭等多方面的挑戰和機遇。本文將從以下幾個方面對中國財富管理行業的市場需求前景、發展趨勢和方向進行分析：
一、市場需求前景
2014-2022年，中國財富管理行業市場需求持續擴大，市場規模持續增長。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中國財富管理行業市場需求進一步擴大。2021年智能倉儲市場規模1260億元，同比增長28.49%，2022年預計將達1450億元。
從客戶結構來看，中國財富管理行業主要服務于三類客戶：個人客戶、機構客戶和企業客戶。其中，個人客戶是最大的客戶群體，也是最具增長潛力的客戶群體。根據中金普華產業研究院的報告，2022年，中國個人可投資資產達到121.02萬億元，占GDP的80%，其中超過一半來自于中產階級。隨著居民收入水平的提高和消費觀念的轉變，個人客戶對于財富管理的需求將更加多元化和個性化，對于專業化、定制化和智能化的財富管理服務有更高的期待。
機構客戶主要包括社保基金、養老金、保險公司、基金公司等金融機構，以及非金融機構如國有企業、民營企業等。機構客戶通常具有較高的資產規模和較強的風險承受能力，對于財富管理的需求主要集中在資產配置、投資組合優化、風險控制等方面。隨著養老金第三支柱的發展和社會保障體系的完善，機構客戶對于財富管理的需求將進一步增加。
企業客戶主要指中小微企業，特別是新興產業領域的創新型企業。這類企業通常面臨著融資難、融資貴等問題，對于財富管理的需求主要集中在現金流管理、稅務籌劃、并購重組等方面。隨著國家對于中小微企業和新興產業領域的支持政策的出臺和落實，企業客戶對于財富管理的需求將逐漸釋放。
二、發展趨勢和方向
根據中金普華產業研究院的分析，未來中國財富管理行業的發展將呈現出以下幾個趨勢和方向：
- 規范發展：在監管層面，將進一步推進“三者分立”模式，即將財富管理服務機構、客戶和資產管理機構分開，防止利益沖突和風險傳導，提高行業透明度和信任度。在行業層面，將進一步加強自律和規范，提高財富管理機構的資質門檻和服務標準，提升行業形象和聲譽。
- 專業化管理：在產品層面，將進一步提高產品創新能力，構建更為專業的產品投資組合，滿足客戶的不同風險偏好和收益目標。在服務層面，將進一步提高投資顧問的專業素養和服務水平，為客戶提供更為精準和個性化的財富規劃和投資建議。
- 客戶體驗升級：在渠道層面，將進一步利用大數據、云計算、人工智能等新技術，打造線上線下相結合的全渠道服務體系，提升客戶觸達效率和服務質量。在內容層面，將進一步強化客戶教育和陪伴，提升客戶的財富管理意識和能力，增強客戶的忠誠度和滿意度。
綜上所述，中國財富管理行業市場需求前景廣闊，發展趨勢和方向清晰。財富管理機構應根據自身的優勢和定位，把握市場機遇，應對行業挑戰，不斷創新和完善自身的業務模式和服務能力，為客戶提供更優質的財富管理服務。
一、市場需求前景
2014-2022年，中國財富管理行業市場需求持續擴大，市場規模持續增長。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中國財富管理行業市場需求進一步擴大。2021年智能倉儲市場規模1260億元，同比增長28.49%，2022年預計將達1450億元。
從客戶結構來看，中國財富管理行業主要服務于三類客戶：個人客戶、機構客戶和企業客戶。其中，個人客戶是最大的客戶群體，也是最具增長潛力的客戶群體。根據中金普華產業研究院的報告，2022年，中國個人可投資資產達到121.02萬億元，占GDP的80%，其中超過一半來自于中產階級。隨著居民收入水平的提高和消費觀念的轉變，個人客戶對于財富管理的需求將更加多元化和個性化，對于專業化、定制化和智能化的財富管理服務有更高的期待。
機構客戶主要包括社保基金、養老金、保險公司、基金公司等金融機構，以及非金融機構如國有企業、民營企業等。機構客戶通常具有較高的資產規模和較強的風險承受能力，對于財富管理的需求主要集中在資產配置、投資組合優化、風險控制等方面。隨著養老金第三支柱的發展和社會保障體系的完善，機構客戶對于財富管理的需求將進一步增加。
企業客戶主要指中小微企業，特別是新興產業領域的創新型企業。這類企業通常面臨著融資難、融資貴等問題，對于財富管理的需求主要集中在現金流管理、稅務籌劃、并購重組等方面。隨著國家對于中小微企業和新興產業領域的支持政策的出臺和落實，企業客戶對于財富管理的需求將逐漸釋放。
二、發展趨勢和方向
根據中金普華產業研究院的分析，未來中國財富管理行業的發展將呈現出以下幾個趨勢和方向：
- 規范發展：在監管層面，將進一步推進“三者分立”模式，即將財富管理服務機構、客戶和資產管理機構分開，防止利益沖突和風險傳導，提高行業透明度和信任度。在行業層面，將進一步加強自律和規范，提高財富管理機構的資質門檻和服務標準，提升行業形象和聲譽。
- 專業化管理：在產品層面，將進一步提高產品創新能力，構建更為專業的產品投資組合，滿足客戶的不同風險偏好和收益目標。在服務層面，將進一步提高投資顧問的專業素養和服務水平，為客戶提供更為精準和個性化的財富規劃和投資建議。
- 客戶體驗升級：在渠道層面，將進一步利用大數據、云計算、人工智能等新技術，打造線上線下相結合的全渠道服務體系，提升客戶觸達效率和服務質量。在內容層面，將進一步強化客戶教育和陪伴，提升客戶的財富管理意識和能力，增強客戶的忠誠度和滿意度。
綜上所述，中國財富管理行業市場需求前景廣闊，發展趨勢和方向清晰。財富管理機構應根據自身的優勢和定位，把握市場機遇，應對行業挑戰，不斷創新和完善自身的業務模式和服務能力，為客戶提供更優質的財富管理服務。
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